作为中国三家老牌P2P平台,人人贷、红岭创投和拍拍贷的模式特点是什么?风控体系怎么样?未来走向又是如何?
据每日经济新闻报道,当2009年周世平创立深圳市红岭创投电子商务股份有限公司时,拍拍贷正处在创业以来最困难的时期,公司几位创始人对烧钱模式产生了很大的质疑。一年后,人人贷成立,但其希望照搬的国外模式在国内遭遇障碍。
2009年,有数据统计,全国P2P网贷公司才9家,互联网金融还未兴起,而央行数据显示,截至2013年末,全国范围内活跃的P2P网贷平台已经超过350家。几年间,三家老牌网贷平台也迎来飞速发展,并遵循着各自轨道。红岭创投和人人贷采用线下和线上结合模式,拍拍贷自成立至今坚持纯线上,此外,拍拍贷也坚持不担保,恰好与近来平台去担保化相吻合。红岭创投的红岭模式和大单项目也备受业内关注,而人人贷坚称核心定位个人信用贷款不会改变。
人人贷和红岭创投年度报告显示,2013年,两家平台成交金额分别为15.69亿元和22.24亿元,而拍拍贷CEO张俊今年初在和讯网一档节目中透露,去年其平台成交约为10亿元。如此,三家平台去年共成交约48亿元。
本期带你走进三家老牌P2P平台,发掘其模式特点、风控体系、未来走向等。
拍拍贷:信用风险模型维度达2000多个
曾经留在中国网民记忆中的互联网免费模式,于2009年遭遇拍拍贷的“反其道而行”。然而,也正是那一年,拍拍贷渡过低谷,开始“野蛮生长”,其坚持的收费模式最终被市场认可,并被后来者纷纷效仿。
此外,与绝大多数P2P网贷公司不同,拍拍贷成立至今仍坚守线上模式,即便面对后来者的追赶和反超,也没有改变这一模式。并坚持不担保,这与近来趋势相吻合:陆金所“去担保”反映出P2P平台企业主动向监管靠拢,平台去担保化呼声高涨。
“拍拍贷未来会继续做征信体系建设,建立用户的信用档案,如果国家需要,也会献给国家。”拍拍贷CEO张俊近日在接受记者采访时对公司未来的业务如此作答。
如今,拥有平台注册用户300万的拍拍贷,在个人信用体系建设方面积累了大量的数据,独有的信用评级模型也被张俊笑称是公司的核心机密。
“惊险”尝试收费模式
2009年被张俊称为创业最困难的一年。
这一年,公司几位创始人对烧钱模式产生了很大质疑,同时又不愿放弃已创办两年的公司,面对两难境遇,拍拍贷开始了“惊险”的收费模式尝试。
然而,正如预期,拍拍贷的交易额急跌,公司遭遇转型中最困难的低潮期。但事后证明,收费模式最终被市场认可,拍拍贷转折之战宣告胜利,公司的交易额也逐步恢复并保持快速增长,后来者纷纷效仿。
“P2P网贷不同于传统的电商,P2P定位于金融服务平台,很多中小企业和个人急需资金,他们愿意接受这种有价值的有偿服务。”张俊告诉记者。
经过2009年的波折,拍拍贷开始“野蛮生长”。2009年开始,其平台交易规模连续五年维持200%以上的增长速度;2012年实现交易规模2.9亿元,2013年交易规模超过10亿元,增速为257.7%。今年管理层的目标设定在50亿元。
2009年之后,拍拍贷营业收入也同样大幅度增长,从2009年的7.5万元上升到2013年的3000万元,平台注册用户从2007年的1497人,上升到至今注册用户数累计突破300万人。
坚守线上模式做信用中介
与绝大多数P2P网贷公司不同,拍拍贷至今一直坚守线上模式。即便面对后来者的追赶和反超,也没有改变这一模式。