“我想把这1000万元人民币弄去境外,怎么办?”“富跑跑”一族G先生找了一大圈朋友秘密打探,最后得出了四条“路子”,可是他显然疑虑深重,对这四种办法都不满意。
笔者在想G先生看了昨天央视所谓中行“洗钱”的报道,会不会茅塞顿开,当即订一张南下的机票。怕只 怕G先生真的坐进中行业务洽谈室,才发现中行能办的也只是不超过30万元人民币的当地试点政策“业务创新”,余下的都是黄牛和客户经理的自吹自擂。
说回G先生的四个选项。G先生不是个案,洗钱出境,这一桩非法的事情,却是很多“富跑跑”的当务之需。也正因为非法性质,G先生面临的选项,要么高成本,要么高风险,要么极其麻烦。否则,在缺乏合规的资金用途前提下,外管局规定,个人年度购汇额度只有5万美元。
在开始说四个选项之前,笔者必须提醒,“野路子”必然通往巨大的操作风险和道德风险。
“地下钱庄”的“搬钱法”
G先生听到的最惯常的办法是找“地下钱庄”。当然“地下钱庄”自己并不会这么称呼自己,它们通常躲在诸如“XX商行”、“投资公司”甚至“移民服务机构”这样的名头之下。笔者认得一家浙江的类似机构,竟然在名片上自称“民间私人银行”。这些公司往往没有对外广告,都靠人际口口相传和介绍,或是私下找些规模小、管理不严的移民中介人士来搭上路子。只是,这背后的风险和“换汇费用”,还要金主自行承担。
G先生找到的“地下钱庄”要收他0.6%的手续费用。这个费用是高了还是低了?笔者问了一圈,发现很难估算。由于“地下钱庄”本身是非法行业,各自操作方式也不同,谁也不会把资金运作通道和盈利模式向外人透露,这就很难测算出行业均价。经过一番询问后发现,“地下钱庄”从免手续费(猜测可能是循环占用资金去放高利贷)到收取1~2个点的都有人在。所不同的是背后的利润模式、资金到账时间、兑换货币和境外去处。
那么地下的业务怎么做呢?笔者问了几个自称“懂行的”人士发现,至少有三种玩法。
第一种是“两头资金池”,“懂行的”管这个叫“哈瓦那”。说白了,这种模式下,钱并没有真的在跨境流动,“富跑跑”只是把钱交给地下钱庄境内资金池,并在“钱庄”本来就有的境外资金池里得到相应外汇。
一名“懂行的”告诉笔者,操作办法是,“钱庄”会首先把资金(或一部分资金)打到海外的指定账户上,秀一下“钱庄”确有兑换资金,但是账户和密码都不在“富跑跑”手上;接下去,“富跑跑”需要把本金和手续费打给“钱庄”,“钱庄”收款后告知账户密码。
接下去的问题是,“地下钱庄”的“两头资金池”怎么平衡?“懂行的”跟笔者说,相对的,境外也有钱想进境内:一来,有些外贸公司为了避税,在海外成立离岸的贸易平台,可这些离岸公司赚了钱要弄回来呀,有的就找“地下钱庄”的当地“分支”;二来,境外也有想来套取人民币资产升值好处的“热钱”,也可以通过“哈瓦那”到国内账上取现。
像上述这样有出有进,两头“资金池”就完成了轧差。“地下钱庄”主要赚取的就是“提点”(手续费用)。不过,听起来容易的模式,最大的风险来自境内外对大额进出账户的监控。“懂行的”告诉笔者,为了逃避资金监控,“地下钱庄”的技术活就是控制许多个账户,倒进倒出。
除了“哈瓦那”,也有一些南方口岸地区的“地下钱庄”是真的有活生生的钱进出境的—听说比较原始的办法就是通过“水客”将钱分批带过境,“先进”一些的办法是靠假的单证和贸易合同来汇钱,“最先进”的办法则是做真实信用证下的虚假贸易。