以房养老行不行
7月1日起，北京、上海、广州和武汉四地启动了“以房养老”试点工作，1个多月过去，市场上没有一家保险公司正式推出“以房养老”的保险产品，仅一家完成了产品设计并上报方案，但还仍然没有正式推出。
据京华时报的报道，以房养老保险在国外是社会保险的有益补充，到了国内却水土不服。某大型险企工作人员解释称，“以房养老”本身就属于小众产品，加上至今没有房屋评估等具体的操作细则出台，市场大都处于观望状态。同样，对于老人们来说，我国房屋产权只有70年，他们宁肯选择以出租房屋获得养老保障，也不愿将房屋抵押给银行或者保险公司。
财经国家新闻网报道称，养老的首要问题是资金问题。对于未来的养老生活，除了从社会养老保险 那里获得养老金之外，能获得更加充裕的资金是大家都期望的。而"以房养老"就是增加了老百姓对养老资金供给方式的选择。
该模式起源于荷兰,发展比较成熟的是美国，现已在世界上20多个国家相继推出。这种养老金取得方式是现行基本养老保险的一种必要补充和选择，一般并不是为你提供基本养老保险金，更不是要你自谋养老出路，而是增加了城乡居民获得更多养老资金的选择机会。
不过，中国推行"以房养老"在现实条件下存在不少障碍。比如，中国传统文化提倡"尊老爱幼"，体现在法律上，就要求子女尽赡养父母的义务，父母也希望给子女留下一点遗产，一般来说房子是遗产的最大项。调查表明，只有那些有两套以上房产的老人才愿意采用这一方式。所以，在一定时期内，能采用这种补充养老资金提升养老生活质量的人群, 恐怕只会是"小众"。
其次，提供养老资金的保险公司或其他金融机构面临较大经营风险。保险公司或其他金融机构，在签订以房养老保险合同之前必须评估房产的价值，以便确定给付养老金的数额。而房地产市场在未来几十年的价格走向是不确定的，加之中国房产所依赖的地产只有70年的产权。产权满了人还健在，接下来需增加多少成本，也增加了不确定性因素。
目前，由于"以房养老"尚缺乏政府更加有力的政策支持，使得保险公司持相当谨慎和保守的态度。有的国家，在"以房养老"政策的实施中，政府充当最后买单人的角色。一旦因为房市崩塌，提供"以房养老"合同的保险公司或者其他金融机构的损失，部分将由政府承担。这既是对承保这类养老保险产品的公司的支持，也是"以房养老"可持续发展的保障。
世界上养老保险制度主要模式
一是以英国、德国为代表的现收现付制，即以同一时期在职人员的缴费，来支付退休者的养老金，本期征收、本期使用，被称为“在职的养退休的”。
二是以新加坡、智利为代表的基金完全积累制，即劳动者在职期间，通过自己和雇主的缴费建立并逐年积累个人养老账户基金，退休后由基金支付养老金，被称为“自己养自己”。
三是以瑞典为代表的部分积累制，将前两种方式相结合，养老金一部分来自现收现付式的筹资方式，一部分来自完全积累式的筹资方式。
目前我国养老保险制度是“多条腿走路”，至少有4种养老待遇制度，分别是城镇企业职工养老保险制度、机关事业单位退休费制度、新型农村社会养老保险制度和城镇居民社会养老保险制度，有的人把它称为“多重双轨制”或者“多轨制”。下一步，就是要加快不同制度的并轨步伐，更加体现制度上的公平性原则。目前，城乡居民基本养老保险制度并轨已经开始实施，机关事业单位和企业的并轨方案也将在2014年年内出台。
