POS机收单恶性竞争 集体押注互联网金融
2014-12-31 09:37:16   来源：辽宁经营网   [复制链接]

　　第三方支付行业在过去的一周时间里大事连连。

　　12月26日，银联正式下发《银联卡受理市场违规约束实施细则》，这份新5号文号称“史上最严”，而此前已有多家第三方支付公司因违规被罚。

　　12月28日，因被央视曝光违规发展商户，一家深圳的第三方支付企业被央行“暂时收回牌照”，这是牌照监管3年多来首个收回牌照的案例。

　　“行业环境从今年上半年开始就已经变了，监管越来越严，竞争者越来越多，不转型就是等死了。”一位第三方支付机构人士如此向记者感叹。

　　在经历了3年的疯狂扩张之后，第三方支付企业也暴露了诸多的乱象，监管机构重拳整治。更为关键的是，在激烈的竞争中，传统支付业务变成微利，第三方支付行业正在集体转型。

　　12月26日，万达宣布战略投资快钱，一直自我打拼做到行业第四名的快钱，傍上了一个有实力的“干爹”，进军互联网金融、O2O已板上钉钉。同日，汇付天下宣布获得基金销售牌照，理财路上再通一关。

　　企业违规引央行收回牌照

　　2011年之前，支付业还是只有支付宝、汇付天下、快钱、银联商务等几家大巨头的行业，但从央行2011年发牌算起，短短三年第三方支付企业已经近300家，其中一般以上有POS收单业务。

　　所谓POS收单业务，就是寻找商家给其安装POS机，引导其刷卡收款并从中获得手续费。在2012、2013年，POS收单业务成为不少第三方支付公司最主要的业务，部分第三方支付机构超过50%的收入来自于POS收单。

　　为了争夺市场，行业乱象频现。

　　来自银联的数据显示2014年上半年，全国确认违规商户46936户，占活动商户的5.84%，与2013年底相比，违规商户的增长已翻三倍；在46万违规商户中，有77%来自第三方支付机构，其余来自银行类机构。

　　违规行为包括各种形式的套码以进行费率套利，甚至不惜伪造一切所需文件、售卖银行的交易通道、随意出售POS机，而POS机是信用卡套现产业链中不可或缺的工具。

　　央行在今年年初开始整肃POS收单行业。今年4月1日，八家第三方支付机构被叫停收单业务拓新，此后相关公司表态将积极整治，只是5个月后，又出现了新罚单。

　　12月26日，银联正式下发《银联卡受理市场违规约束实施细则》， 据了解，新五号文执行力度是之前的2—5倍，对部分严重违规的行为不再给予整改期。12月28日，因被央视曝光违规发展商户，一家深圳的第三方支付企业被央行“暂时收回牌照”，这是牌照监管3年多来首个收回牌照的案例。

　　恶性竞争致传统支付不挣钱？

　　“央行和银联整治收单市场的决心可见一斑。2014年是中国POS行业有史以来罚款涉及面最广，罚款金额最多的一年。POS行业即将迎来大改革，这是行业的进步，更是时代发展的必然。”一位支付圈内人士如此评价。

　　一位第三方支付企业人士对记者表示，现在对于一个互联网金融的企业来讲，单纯的支付平台，已经挣不到什么钱了。恶性竞争带来的一个最明显结果就是：大家都没钱赚。

　　“你的费率是1%，我就做0.9%，这样的案例到处可见。”该人士表示，对现有市场份额争夺激烈，大家提供的产品或服务大致相同，或者至少体现不出明显差异，企业为了规模经济的利益，扩大生产规模，市场均势被打破，企业诉诸于削价竞销。此外，POS行业增长缓慢，虽然农村市场是潜力市场，但是还处于培育阶段，小企业没那个实力去农村刷墙，行业产品大量过剩。

　　“切机”就是恶性竞争的结果。丰台花乡一家超市的老板告诉记者，之前有自称是某支付公司的人说要帮他升级POS机，这样刷卡费率会从0.38%降低到0.25%，一打听才知道，所谓升级POS机，实际上是违规机构通过软件设置“狸猫换太子”—商户的设备上依然打着A公司的名字，但实际收单机构却变成了B公司，导致商户的资金或沉淀在B公司账户上。

　　中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利表示，目前第三方支付企业竞争激烈，据中国电子商务研究中心监测数据显示，截至2014年7月10日，已有269家企业获得第三方支付牌照。支付市场银联根基庞大，而各家第三方支付企业的支付业务模式也较为同质化，一些银行也在加入收单市场。众多入局者以微薄的利润让第三方支付的业务扩张成为必然。