【中国经营网综合报道】近阶段，银行加大了收贷力度，以确保资金安全，尤其是互联网金融火爆之后，这样的情况更为加剧。这一点体现在市场上，就是贷款收紧，企业资金困难。自2012年以来，萧山陆续传出民企倒闭的消息，在互保传染、银行收贷下，一些骨干民企资金链明显趋紧，正面临巨大的生死考验。
近日，浙商报报道称，浙江不少地方出现新一轮资金危机，而银行抽贷、企业互保，更令形势雪上加霜，导致当地不少优秀企业都陷入困境，危如累卵。
作为浙江经济中坚力量的民营企业，正在经历一场风暴。而需警惕的是，若民营企业大受波及而倒闭，则经济社会中的其他机构与个人也将难以独善其身。发生在浙江一隅的故事，或许就是风暴将要席卷更广阔地方前的预警。
“这一轮的互保危机与过去不同，过去倒闭的企业以中小企业为主，这次出问题的则多是大企业。本地百强企业中大部分都有波及，由此引发的资金困难问题就像剑悬头上。如果政府、银行再不伸手相救，任企业‘失血’而亡，很有可能令当地经济面临崩溃，倒退20年也是有可能的。”在曾经名列全国百强县前茅的某地区，一位企业家陈闵（化名）如是说。
陈闵的企业正被卷入互保危机之中，他如今大部分的精力都用在来回跑政府、跑银行调解之上，“企业经营都没有心思了。”走访中发现，不少企业家都表示同样的担忧。
“信贷危机”
这一轮企业危机除了行业龙头成为重灾区的同时，还呈现另一个特点，即很多濒临倒闭的企业是行业前景良好、自身经营没有大问题的优质企业。
陈闵在当地经营企业多年，自认人脉熟。一提到朋友们的近况，他就哀声叹气：“跟我互保的那两家企业，是交往十多年的好朋友了。当初我是做能源的，他们两家企业一家做化纤，一家做钢材，行业形势比我好不知多少倍。担保的事情还是我拉下面子求他们的。三十年河东，三十年河西，如今我能源做得风生水起，而他们所在的行业连年下行，形势已经完全逆转了。可是那又有什么意义，到头来命运都是一样，大家都面临资金困难。”
类似的说法也从多方听闻。一位房地产企业主甚至表示，估计该地区涉及担保的贷款总额或将逾千亿元。这其中，原来的行业龙头企业们所涉及的互保圈所占份额最大。“单个圈子总额超过50亿元的恐怕不在少数。”另外，这次重灾区的几个行业都以传统行业为主，这些行业也是近年来最受宏观大环境影响的行业。”
为了防范化解互保联保风险，2月初该地区区果断出台相关政策，规范政府、企业、银行三方行为准则，尤其要求当地银行不能随意抽贷，但效果如何有待观望。不少企业家表示忧虑，政府管不了当地银行，银行方面听说了政府的态度后，各自的省级分行纷纷上收了支行的贷款审批权，这样一来，政府的协调效果大打折扣，还有可能影响当地的整体形象、连累另外的好企业。
“现在听到浙江一些地方就怕。”不少银行业内人士表示，这些地区的金融机构近段时间来对民营企业普遍惜贷慎贷，过去的民营企业重镇，如今已经成为不少人眼中的“危险地带”。
现实情况：银行不收就不会死
那么现在萧山的情况怎么样呢？据第一财经日报的报道，调查发现，萧山一些企业出现金融困局的原因与企业互保有关。有知情人士表示，一些互保企业出问题，银行一看贷款有风险就去收贷，其实“它们自身经营是好的，如果银行不收就不会死”。
“萧山经济基本面是好的，但个别行业的个别企业出了问题，有风险。”杭州市萧山区防范和化解企业资金链风险工作领导小组办公室（下称“萧山区化解办”）主任李如江表示，通过各项措施，现在萧山民企互保链、资金链已经基本稳定，但是风险依然存在，需要政府、银行、企业三方共同努力。
企业陷入互保困局
“风险企业主要集中在纺织化纤和钢结构两大行业。”李如江说，个别羽绒企业有风险，汽配至今没有出险，化工等其他行业还比较稳定。
纺织化纤是萧山第一大产业。2年前，一家萧山化纤企业倒闭，影响到互保企业建杰化纤，进而涉及到5家互保企业，第一圈6家互保企业涉及银行贷款30多亿元。
“（建杰化纤）破产清算后，互保企业要背债，背还是背得起来的，目前生存也是没有问题的，但一个关键前提是，银行不要收它们的贷款。”李如江说，“怕就怕银行收贷，现在我们分析，可能有2家企业有危险，3家企业是没问题的。”
除了纺织化纤，萧山另一支柱产业是钢结构，产量曾经占据全国市场的30％，如今却成为萧山出险企业的重灾区。有知情人士称，一家名为中信钢构的企业已经倒闭，涉及互保企业4家、贷款12亿元。“现在第一圈4家企业还能支撑，关键是银行不要去收贷，第二圈互保企业现在还没有问题。”
上述人士称，另外受天生钢构倒闭影响，现在萧山还有一家钢构企业比较危险。“背过来2亿元债务，银行又抽贷了2亿元，现在这家企业有了资金压力。”他说，“本来这家企业经营状况是好的，产品出口50余个国家，一年销售15亿元，毛利在1.5亿元左右。”
据了解，目前萧山的一些出险企业，并非自身经营不善所致，更多风险来自互保。“大部分银行对萧山企业是有危机感的。”一家商业银行萧山支行人士说，如果银行不收贷抽贷，那企业生存问题是不大的，现在最怕担保有风吹草动。“银行会给企业一个过渡期，如果造血功能不足，企业最终还是要出问题的”。
李如江说，在萧山第一圈互保企业中，除建杰化纤、中信钢构2家企业外，受牵连的百强企业有7家，其中5家具有资金压力；在第二圈互保企业中，牵连的有十二三家百强企业。“目前，第一圈互保企业状况还是好的，但前提是银行不要收它们的贷款。”
尽管不少企业因为涉及互保遭遇金融困境，李如江仍表示，个别企业确实存在风险，但萧山“百强企业批量死亡，那倒是没有的”。
银行曾‘送钱’给企业
萧山某钢业集团的董事长助理说，目前萧山资金密集型企业比较多，互保企业比较多，对银行的贷款需求量比较大。一旦出现资金链风险，互保企业就会相互影响，容易产生地区性经济问题。
究其原因，上述董事长助理称：“现在个别企业出险，是由企业过度扩张、全球市场逆转、银行收贷抽贷等多方原因夹击造成的。”
萧山民营经济发达，去年工业销售额高达5500亿元，入围的百强企业最小销售额也在5亿元以上。为加快经济结构调整，萧山鼓励企业多元化发展，旨在培育大企业。然而，在“4万亿”刺激政策下，一些萧山企业产能扩张过快。
“至少1/3的企业都有投资行为。有些企业主业不管，去搞副业。”李如江说，许多老板利用企业作为融资平台，加大产能扩张，投资房地产等其他行业；另一方面，在缺乏多元化投融资渠道下，资金来源更多依赖银行贷款，负债率攀高，“拉郎配”式的互保链急剧膨胀，使得企业资产质量下降，生命周期缩短。
比如有一家萧山化纤企业，2010年前到安徽买了400多亩地，投资了五六亿元，加大化纤产品的产能扩张。“当时化纤行业还是好的。但前年、去年化纤产能过剩，致使该企业销售不好。再加上该企业有16家互保企业，几家互保企业出问题倒下，银行对该企业抽贷了2.8亿元。”
不少当地人士均表示，这背后银行无疑起到了主要的推手作用。“前几年，银行信贷政策太宽松，那时候银行‘送钱’给企业，还需要官员去做思想工作，因为银行有放贷考核指标。”有了解萧山金融情况的人士称。
但如今，一些萧山企业最担心的就是银行收贷抽贷，企业又往往涉及多家银行贷款。“银行都在看谁先收，后收者就没有了，也在恐慌。”上述人士称。
多年前的伏笔
早在几年前就有媒体报道称，自2006年年初到今年3月的六年时间里，互保贷款在浙江经历了一段堪称“狂飙突进”的飞速发展期。而随着互保贷款所牵涉的企业数量和资金规模屡攀新高，这一融资工具制度设计中的某些缺陷也被快速放大。一系列令人匪夷所思的互保乱象也随之出现。
很多小型企业，其实本身并无贷款需求，而其参加互保贷款的原因只有一个：为朋友的互保圈“凑数”。也因为如此，在获得三亿多元巨额贷款后，这家企业又将这笔款项“转借给”互保圈中的其他企业。
在温州等地的互保圈中，类似的单纯因企业主私交而非企业资金需求进而“被互保”的企业并不在少数。作为“拉壮丁”的补偿，抑或为了降低相关企业组成互保圈的难度，银行在对“被互保”企业的资产质量和营业流水等方面的审查也往往较为宽松，给“被互保”企业的贷款额度上也很是大方。
温州当地一家资产规模6000万元、每年流水3000万元的企业就曾获得过一家浙江省内银行在互保贷款额度上的特殊照顾。“也是朋友要我帮忙去参加互保，结果银行给了我5000万元的额度。要知道，银行互保贷款的额度一般是不会超过企业流水的。”这家企业负责人表示。
对此，一位温州当地银行业人士便透露了个中玄机：“相比于有实际抵押物的抵押贷款，互保贷款在风控上实际难度更大，但可变通的途径也多。比如，给各家参与互保的企业贷款额度，要参考企业个体的营收，但也可依据互保圈整体资产实力来上调额度。
这位内部人士还进一步指出，正是由于互保贷款存在上述一些风控上的漏洞，一些银行分支机构往往更乐于发放这类贷款，以便在不触及风控要求的情况下，加快业务规模的提升速度。
或许正是互保贷款来得太容易，不少温州当地企业干脆将互保贷款投入到厂房改扩建或房地产等投资周期长、变现能力较差的领域之中。在2011年温州房价飙升之际，套取互保贷款投资房产，亦成为温州民营企业中的常见做法。
不只是温州，在浙江其他地区，互保贷款同样如“脱缰野马”，在规模膨胀的同时，亦在跨领域的市场间四处游走。而这一切，其实也为今日浙江互保圈遭遇的巨大危机，埋下了伏笔。
拯救措施
今年农历正月，萧山成立了萧山区化解办，抽调20余个区级相关部门人员集中办公，代表区委、区政府全权处置风险企业资金链问题。
2月14日，萧山区委办、区府办印发《关于化解风险企业资金链问题的若干意见（试行）》的通知，首个基本原则就是坚持“市场经济发展”，要求“坚持优胜劣汰，分类指导，分块处置，对经营良好的企业要鼓励发展，对暂时出现困难的企业要积极扶持，对产能严重过剩、无法救助的企业要积极破产清算”。
为此，萧山在上述通知基础上，还出台4个配套文件，包括出台工业用地指导价，并附有工业用地抵押指导价。“工业用地指导价，有利于增加抵押物价值。这样一来，企业担保贷款少一点，抵押贷款多一点。这是萧山斩断担保链最关键的办法。”李如江说。
与此同时，银行是否积极配合，成为企业解开资金链的关键。“现在政府开会，叫银行不要抽贷，谁抽贷我们就要通报谁。如果还是继续抽贷的话，我们萧山不要你了，你也不要在这里发展了。”一位萧山区化解办的主要领导说，对继续抽贷的银行，萧山还会收回存在该行的存款、养老保险资金等。据了解，一些杭州银行业人士对此“强硬做法”颇有怨言。
对于当前浙江面临的企业危局，长三角区域研究专家、浙江大学教授陈建军认为，之前地方加大对出险传统企业的扶持力度，以及“4万亿”经济刺激政策，无非是把危机往后顺延，但是产业结构调整没有得到根本解决。
“靠政策刺激，已经难以为继。”浙江大学金融研究所所长、经济学院教授王维安说，温州市场起步早，问题也出来得早，如今传统企业风险已从温州扩散到全省，这种情况还会向中西部蔓延，只不过他们的情况不像东部地区那么严重。出险企业该倒的倒，该救的救，政府不能一味地都去救，“误伤的高新企业必须要救。”陈建军认为，在最大限度减少社会阵痛、区域经济震荡下，政府应该真正面对现实，加速推进企业转型升级，大规模培训产业工人，发展装备制造等新兴产业。
钱都到国有企业去了
浙商报报道称，“这一年来，‘国进民退’的趋势越来越严重了，传统企业银行不支持，房企银行不支持，中小创新型企业也很难融到钱。钱都到国有企业去了。”陈闵叹气，“贷款给国企一定安全么？现在的情形就像2008年左右民营企业好贷款一样，银行当时也追着民营企业问‘需不需要贷款’，结果呢？”
“现在表
