最后，再谈一下对基准纯风险损失保费这个指标的看法，这是一个全行业的数据。目前，保监会勾勒的改革方向是车型定价，虽然实现起来较艰难，但车型定价可以从根本上解决困扰行业已久的“汽车零整比”问题，可以让保险公司在与汽修行业合作时重拾一定的话语权，扭转之前在理赔成本上被汽修厂“牵着鼻子走”的窘境。车险绝不应该是一个常年全行业亏损的险种。另外，也能解决之前被外界诟病的“高保低赔”问题。
改革将产生一连串连锁反应
这次改革必然会产生非常多的连锁反应。我个人认为，会产生以下五大影响。
第一、车险电销的历史地位将显著下降。这个影响是毋庸置疑的。由于渠道系数的放开，车险电销终将走下神坛，从一个特殊的产品回归到了渠道的本质。
第二、 保险公司的经营策略会发生明显变化。由于新的机制，保险公司不会再被“阳光普照”。过去保监会没有办法不得不去“救”保险公司，因为保险公司会辩解称：价格是既定的，产品是既定的，出了问题都不是自己的错;但是，现在这些都不能成为保险公司辩解的“理由”。市场化的洗礼马上就要开始了。
第三、 保险公司将更注重基础能力建设。保险公司最核心的任务就是了解并分析风险，其核心能力就是对不同风险的识别。理论上，保险公司应该研究的是数据收集、风险识别新手段、风险定价新方法、风险防范等等;但是，由于过去的车险产品是同质的，保险公司不需要在风险管理上有任何过人之处，大家更多的是在营销上做文章。保险公司根本无暇顾及本来应该是重中之重的数据积累、技术积累。改革无疑会让越来越多的公司走上正途，把过去10年欠的课都补回来。其中，定价能力将成为保险公司发展的重中之重。
第四、 寡头垄断与中小险企的抱团取暖。未来保险公司很重要的资产是拥有的数据量。开发新费率需要数据、引入外部数据做交换也要自身先有数据，这点对于中小保险公司将会是“致命”的。如果没有办法自主定价，而只是参照着大公司来定价，小公司一定会因为运营成本更高而走向失败。因此，中小保险公司有可能会抱团取暖。中小型保险公司的合作联盟也许会出现，大家会交换数据以达到自主定价的基本数据要求，一起开发新费率，甚至在理赔服务上合作等。
第五、 外部行业对保险业的加大渗入。外部的行业正前所未有的关注着保险业，保险的门口已经站着各种各样的“野蛮人”，他们高呼着“羊毛出在猪身上”，举着“互联网思维”的大旗，随时打算敲门。事实上，这次改革确实会给外部行业大量的机会，但保险会不会那么轻易地被人“拔毛”呢?
未来的竞争是对客户识别的竞争，更深入地了解客户之后，就可以做更个性化的准确定价和服务。未来三种人会更有机会：拥有数据的人、提供数据收集工具的人和有能力分析数据的人。保险公司拥有最后一种人——精算师，但是这个市场上最了解客户的人是做大平台的人，比如BAT，只不过是他们目前还不清楚如何把手中的数据卖给保险公司。
另外一个大量渗入的方向，有可能会发生在汽车行业。我们已经发现有大量的汽车公司用非保险的方式在作“延保”，未来车厂定制化的保险也许会作为自主创新的一种方式出现，但是一旦出现这种情况，保险行业的话语权将会被进一步削弱。这个方向还会有很多的新模式会出现，面对这种市场环境的变化，保险公司显然还没有完全准备好。
推敲细节 避免改革走弯路
