虽然这次改革的蓝本已经非常成熟，顶层设计也非常好。但是，千里之堤溃于蚊穴，改革中还是有一些细节问题需要进一步推敲，以避免改革过程中走弯路。
首先，最核心的是如何核对各个保险公司的自主定价是否合理。讲得更直白一些，就是如何界定各家保险公司的数据源的准确性和真实性、保证保险定价的专业性。
各家保险公司的原始数据千差万别。如从性别因素来看，A保险公司针对女性打95折、B保险公司可能打9折，C保险公司觉得A、B都已经做了，方向肯定正确，而且苦于自己没有数据，所以就由精算师“人工”地做出预估调整，打到85折。虽然有了附加费用率，保险公司应该对自己的决定负责，但从全行业的角度来说，这种比拼会不会带来消费者的混乱?
如何保护创新、鼓励创新是这个硬币的另外一面。中国人“山寨”的能力非常强，好的公司在数据挖掘上做了大量投入，出了成果，但其他公司可能非常简单地拿到好公司的费率，反向用精算走一下定价过程，直接在别人的基础上打个95折，从目前来看这种情况发生的概率不低。好的创新保护机制将会是中小保险公司能够实现“超车”的唯一指望。不过，目前保护创新又有个小悖论，因为最有能力创新的、最有数据基础创新的是大公司，希望中小公司能早点意识到创新的重要性。
其次，如何避免特大寡头垄断是另一个新的问题。市场上一直有这么一个观点：不希望有特别大的公司出现，比如一家公司的市场份额超过50%，或是排名前三的公司合计市场份额超过了90%，特大寡头垄断会导致市场出现一些问题，比如：增加监管难度、客户缺少选择权、创新在一定程度上受到抑制等。
再次，改革所依赖的行业基础设施建立必须提上日程。目前，保险行业的很多基础设施并不完备。当监管走向幕后时，必然需要一个更强的协会走到台前。协会的作用会越来越重要，中小保险公司也应该在协会中发挥更大的作用。另外，一些行业研究性机构也应该尽早筹建，尤其是专注于汽车方向的研究，包括：维修标准、零配件体系、维修新工艺等，欧洲的RCAR就一个很好的样本可以借鉴。此外，行业的信息数据共享平台也必须加速建设。目前的保信是一个做行业性基础建设的公司，但是，我们还缺少很多小型的针对公司个性化的数据服务公司，大的建筑承包商和小的装修公司都是需要的。
最后，在数字化时代，车险如何应对来自其他行业的冲击，也需费思量。上文中提到很多行业将会跨界融入保险行业，保险行业应该守住自己的利润底线，不要成为由别人统治的产业链上的一环。
